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信贷人员财务报表阅读与分析培训课

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课程背景 课程收益 课程对象 课程大纲 学员评论

课程介绍

     中国经济正由高速增长向中低速增长的“新常态”转变。在过度信贷的狂奔猛跑之后,其蕴藏的风险也日益凸显。加之近几年,信贷机构对一些中小企业的贷款投放比例不断上升,也要求信贷人员不断提高其财报分析水平,提升贷前、贷中及贷后的管户能力。
 您有真正了解过企业为什么要贷款吗?是发展所需还是另有隐情?
 您的贷前调查工作做得充分吗?如何守住信贷风险的第一道防线?
 看似完美的报表真的无懈可击吗?如何调查和核实客户的隐性负债?
 信贷调查人员是淹没在密密麻麻的企业资料和财务数据海洋中?还是穿透数据看客户的真实经营情况?有技巧可寻吗?
 客户行业分散,信贷预判时无法全面了解各行业经营指标及特征,怎么办?
     掌握必备的财务分析能力,识别报表粉饰与舞弊行为,金融机构信贷人员才能看到企业更真实的经营状况,从众多报表与报告中去伪取精,做出正确的信贷决定,在为客户雪中送炭的同管控好自己机构的信贷风险。
 

课程收益

 【全局把控】学会从宏观金融背景、行业发展前景以及企业竞争优势出发,全局审规企业情况
 【拨云见日】学会辨别财务报表的会计魔术, 认清财务操纵、报表粉饰与舞弊等虚假财务游戏
 【综合分析】学会通过财务比率综合分析财务情况,透过现象看本质,看透企业经营真实情况
 【主劢出击】做好信用控制与抵押物价值评估等信贷事前工作,主劢出击,降低信贷风险损失

培训对象

 银行等金融机构客户经理、信贷员
 金融租赁公司、担保机构客户经理、信贷员
 小额贷款公司、村镇银行等非金融机构客户经理、信贷员
 其他涉及信贷工作的相关工作人员
 

培训大纲

导入 防范不良信贷资产,加强信贷风险控制
 从紧的金融环境加剧了信贷违约风险
 做好信贷事前审查的作用日渐凸显
一、财务报表分析前的基本预判
 贷前调查工作是控制信贷风险的第一道防线
 熟悉国家与机构的信贷政策变化和要求
 耐心细致听取客户基本情况介绍
 查实客户相关资料证书等材料
 亲历亲为,现场核实生产经营情况
 结合企业所处行业及发展阶段分析
二、看穿财务报表的粉饰与舞弊
 会计政策——保持一致性与一贯性
 会计分析——财务操纵惯用手法
 报表危险信号识别与关注
 财务危机预警提示与财务数据的 9 个危险信号
三、读懂企业的“晴雨”表
 理解三张表的构成及之间的勾稽关系
 火眼金睛:找出报表中揭示财务状况的重要科目
 财务分析主要指标以及参考值
 立足信贷风险管理,寻找财务报表分析切入点
 透过报表进行企业与行业的前景预测
 从财务数字的变化了解企业经营现实
四、做出科学的信贷调查评估与决策
 符合最新监管政策与机构内部信贷政策
 立足数据,综合评价财务与经营效益
 信贷效益预估与风险分析
 出具尽职调查评估报告
五、主劢出击:信用控制与抵押核实
 事前做好企业信用资料收集与分析
 进行企业信用等级评估与资信调查
 抵押实物的核实与抵押价值的计算
 合理处理抵押价值波劢与信贷安全的关系
 
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